R. SOSA Y F. TISCORNIA

El Banco República inició juicio a 2.979 deudores agropecuarios que al 31 de diciembre del año pasado no habían acordado una forma de pago con el banco. Muchos de ellos ya no tienen actividad o están quebrados.

El presidente del Banco República (BROU), Fernando Calloia, dijo a El País que "todos (los deudores que al 31 de diciembre no llegaron a un acuerdo con el banco) tienen acciones judiciales iniciadas para proceder al cobro".

Pese a eso, con los deudores pequeños se tiene más consideración dijeron a El País ejecutivos que participan en la recuperación de esos créditos.

De acuerdo a los datos de República Afisa (la administradora de los fideicomisos del BROU), de los 8.341 deudores agropecuarios en 2004, 5.362 (64%) habían formalizado una solución con el banco a diciembre del año pasado, mientras que 2.979 (36%) figuraban como casos sin resolver.

La deuda total alcanzaba a U$S 587 millones de los que en U$S 301 millones (51%) se formalizaron soluciones, mientras que U$S 286 millones (49%) están en manos de aquellos que no acordaron con el BROU.

El banco inició acciones judiciales en el "100%" de los casos no resueltos dijo Calloia, aunque explicó que "muchos de esos ya no están en actividad, quebraron o dejaron de ser productores agropecuarios".

De todas maneras, ejecutivos que participan directamente de la recuperación dijeron a El País que se tiene más consideración con los productores más chicos que muchas veces tienen escasas garantías y en los que el remate es la opción menos rentable y económica para el banco.

Para los ejecutivos del República, los planes que abrió el gobierno para los deudores más chicos -como el programa Uruguay Rural o la nueva ley que permite seguir trabajando en el campo mientras paga- hace que sean pocos los que realmente no pueden pagar. "O están muy complicados y tiraron la toalla o están de vivos", se afirmó.

El programa Uruguay Rural, atiende a aquellos deudores de menos de U$S 25.000, a los que se les puede llegar a condonar parte o todas sus obligaciones para que sigan trabajando en el campo. El programa les brinda asistencia para mejorar su producción agropecuaria.

Las fuentes dijeron que el banco está acentuando más las acciones judiciales de los deudores más grandes. Cuando existen garantías hipotecarias se procede a la ejecución o la cesión de créditos, se indicó.

"Con la fuerte demanda por campos estos llamados para ceder los créditos generan mucho interés y son una vía menos complicada que la del remate", dijo un funcionario. Dijeron que "son contados" los casos en los que la deuda es mayor que el precio del campo dada la valorización de las tierras.

Si no hay garantías sobre inmuebles se incluye al crédito dentro de los perjuicios o pérdidas y se reinscriben los embargos sobre los deudores. Así si el deudor tiene un ingreso de capital como una herencia o necesita realizar una operación, "debe acercarse al banco para arreglar", se señaló.

SITUACIÓN. Dentro de los que adeudan más de U$S 250.000, es dónde menos soluciones se han formalizado (ver nota en esta página) ya que en varios casos se trata de deudores brasileños que se fueron del país y dejaron la actividad.

Entre los que regularizaron su situación, el 75% lo hizo a través de cancelaciones con pago contado, lo que abarcó al 71% de la deuda solucionada. Mientras que los deudores que optaron por convenios de pago representan el 25% de los que solucionaron su situación y el 29% del monto regularizado.

Si se comparan los datos de diciembre de 2007 con un año antes, se observa que los que acordaron con el BROU pasaron de 57% a 64% del total.

El tema del endeudamiento agropecuario se instaló desde el inicio de este gobierno. En 2005 el Ministerio de Economía, aprobó una serie de pautas para tratar de poner punto final al problema.

En 2006 el presidente de la República, Tabaré Vázquez, el ministro de Economía, Danilo Astori, el ex de Ganadería José Mujica y Calloia acordaron una flexibilización mayor (ver nota aparte).

Las pautas para los deudores

A los pequeños deudores que cancelaron al contado se les condonaron los intereses impagos desde 1999 y se les hizo una quita de 50% del capital. Para convenios se condonaron intereses hasta 2004 y se ofrecieron refinanciaciones hasta en 12 años con bonificación de 20% por pago en fecha.

Para los deudores de hasta U$S 50.000, que pagaran contado por los primeros U$S 15.000 se les hizo una quita de 50% y se actualizó la deuda al 6,5% anual en dólares sin cobrar intereses por mora. Para convenios se dieron plazos hasta 12 años y bonificación de 10% por pago en fecha.

Para los que debían más de U$S 50.000 se les hizo una quita de entre 10% y 20% del capital y para convenios se les dio hasta 12 años.

Quienes menos le debían son los que más pagaron

De acuerdo al monto de la obligación, los denominados pequeños deudores son quienes más solucionaron su situación.

De 3.621 deudores de menos de U$S 15.000, unos 2.626 (73%) solucionaron su situación por un monto de U$S 16 millones (79% de las obligaciones de los pequeños deudores), mientras que 995 (27%) no habían resuelto su situación representando U$S 4 millones (23%). Entre los que llegaron a un acuerdo, el 91% lo hizo mediante pago al contado. En cuanto a los deudores medianos entre U$S 15.000 y U$S 50.000, de los 2.442 que había, unos 1.494 (61%) llegó a un acuerdo por sus obligaciones representando U$S 43 millones (61% de la deuda). Por su parte, 948 (39%) no alcanzaron un convenio de pago y totalizaban una deuda en ese segmento de U$S 27 millones (39%).

De los 1.833 deudores medianos entre U$S 50.000 y U$S 250.000, 1.041 (57%) solucionaron su situación involucrando pasivos por U$S 120 millones (57% del monto de obligaciones de ese segmento). Unos 792 deudores (43%) no encontró una solución, representando U$S 91 millones (43%).

Los grandes deudores (de más de U$S 250.000) eran 445, de los cuáles 201 (45%) regularizó su situación por un monto de U$S 123 millones (43% de la deuda de ese segmento). Unos 244 grandes deudores (55%) no lograron ningún arreglo, involucrando créditos impagos por U$S 164 millones (57%).