Prevén un sistema financiero con más liquidez y exigencia

El sistema financiero después de la crisis que sufrió el año 2002 tendrá mayor liquidez que en el pasado y seleccionará sus créditos de manera más exigente, apuntando a diversificar el riesgo y a que los activos sean de la mejor calidad posible, según concluyeron autoridades del Banco Central y directivos bancarios.

Esta visión surgió de las ponencias del vicepresidente del Banco Central del Uruguay, Miguel Vieytes, del superintendente de Instituciones de Intermediación Financiera, Fernando Barrán, del presidente del Banco República, Daniel Cairo y del presidente del Nuevo Banco Comercial, Gustavo Licandro, quienes hablaron en el desayuno de trabajo organizado por la Cámara de Comercio el miércoles pasado, que tuvo como título, justamente, "el Nuevo Sistema Financiero".

Justamente Licandro señaló que "estoy viendo para el futuro un sistema bancario mucho más líquido que el pasado, tanto por regulaciones del Banco Central como por normas internas de los propios bancos".

Según Licandro, esto permitirá que las distintas instituciones estén "mucho más preparadas para honrar sus depósitos".

CALIDAD DE PRESTAMOS. El jerarca consideró también que "habrá más exigencias en cuanto a la calidad de los activos (préstamos). La capacidad de cumplimiento va a ser mayor que antes y la calidad de los activos va a ser más preocupante que antes".

"Son tiempos de recomposición del ahorro y de una actitud más prudente en el manejo de la liquidez y los activos bancarios" resumió Licandro.

Por su parte, Daniel Cairo expresó que "actualmente el Banco República tiene un comité de créditos que hace un análisis profesional de las solicitudes de préstamos y se dan solo a las empresas que estén más comprometidas con su desarrollo. Ahora hay menos intermediación financiera, pero más sana".

En este sentido dijo que "nos enfocamos en actividades y empresas que hagan un bien para el país y que generen empleo. En cuanto al crédito social, lo seguimos dando para estimular el consumo y así la reactivación de la economía". Hoy en día, según el presidente del BROU, la institución está muy activa en la recuperación de los préstamos. "Lo hacemos buscando que las empresas sobrevivan y empiecen a crecer, a pesar de que a algunas quizás habría que rematarlas".

Cairo señaló que la solidez del sistema financiero también depende de que se puedan realizar los remates judiciales cuando corresponde, y de que las leyes de refinanciación de deudas se realicen con rigurosidad, haciendo un estudio serio de su impacto y alcance.

TASAS DE INTERES. El titular del BROU reconoció que el acceso al crédito está muy caro actualmente, a pesar de rebajas en las tasas de interés que ha procesado la institución, reconociendo además a los buenos pagadores. También subrayó que actualmente "hay sucursales del Banco República que quizás no se justifiquen desde el punto de vista bancario y que deberían ser cerradas. Son unos 30 o 40 en distintos puntos del país, pero estamos viendo qué podemos hacer para no cerrarlas y que sigan cumpliendo la función social que desarrollan".

Cairo recordó además que cada depósito nuevo que se hace en la institución tiene un encaje del 100%, como medida precautoria y conservadora.

En este sentido, Fernando Barrán reconoció que "parte de las dificultades del BROU para prestar créditos se deben a restricciones del Banco Central. Las medidas tienen por objetivo asegurar que la institución tenga el dinero para pagar la primera amortización de los depósitos reprogramados en agosto.

CAMBIOS. Barrán señaló que la supervisión del BCU ahora ha cambiado y se enfoca más en el análisis del riesgo de los créditos. "Buscamos mitigar los riesgos de los bancos analizando a quién le prestan y en caso de que asuman riesgos, que los cubran con su dinero y no con depósitos" explicó.

Por su parte, Vieytez expresó que la primera línea de defensa del sistema financiero es ahora la solvencia de las propias instituciones, que "deben ajustarse a la realidad del mercado y ser capitalizadas cuando corresponde, para ser más líquidas que nunca".

Además, resaltó el cambio en la supervisión del BCU, que se constituye en una segunda línea de defensa, al pasar del análisis contable a un análisis intensivo del riesgo.

La Bolsa de Valores de Montevideo propuso al Banco Central del Uruguay que se posponga el plazo para que tenedores locales de deuda se presenten al canje voluntario para aquellas personas que estén de viaje o enfermas en estas semanas, dijo el presidente de la institución, Carlos Perera.

El directivo señaló que "vamos a estar muy justos en cuanto al plazo del 14 de mayo y solicitamos al BCU que atienda a casos puntuales de gente que esté de viaje, internada, enfermos y quieren adherir al mecanismo pero no pueden. Miguel Vieytes, vicepresidente del BCU, expresó que el plazo para la presentación de los tenedores de bonos "se puede ampliar si hay vicisitudes que así lo justifiquen".

Fuentes del BCU señalaron a El País que el plazo de presentación (14 de mayo para tenedores locales y 15 de mayo para extranjeros, siendo el 19 la fecha en la que se anuncia el resultado) puede aplazarse una semana.

Vieytes aseguró que la respuesta al canje "ha sido favorable tanto en lo interno como en lo externo, y entre acreedores de todo carácter".

Perera auguró que el canje será "absolutamente exitoso" entre los tenedores locales y que los corredores de Bolsa están trabajando en forma extendida para atender las solicitudes de participación de los inversores.

"Trabajamos hasta las 11 de la noche, incluidos feriados y fines de semana. En mi caso, ya se ha presentado un 53% de los clientes y el porcentaje de aceptación del canje es del 98%" puntualizó, a modo de ejemplo.